未来“机器人”帮我们理财
投资者理财时,往往希望得到个性化的投资指导,也愈发注重理财产品的后续服务。为适应投资者需求,近年来,很多金融机构将人工智能、大数据、云计算等新兴技术应用于传统投资顾问业务当中,基于客户自身风险偏好、财务状况等因素,搭建智能算法模型,为投资者提供更全面、更个性化的金融服务。
那么,智能理财服务具体能为我们提供哪些投资帮助?
分析投资行为——
以一款理财手机应用中的“智能理财助理”为例,用户在“总资产”页面中找到“智能理财助理”入口,在“理财体检”一栏点击“开始体检”,“智能理财助理”将对用户资产数据以及基金等产品的交易行为、持有时间等进行分析,依据用户实际情况给出“你可能有追涨买入的倾向”“持仓过于集中”等提示。用户可据此发现自己投资当中的风险行为并加以改变。
介绍产品信息——
在“评测基金”一栏,用户可选择一只当前持有的基金,点击“查看详细测评”,查看其近年来的累计收益与同类产品的对比,与物价水平、沪深300指数的增速比较,还可查看最近1年持有用户的盈亏情况、专业机构对基金的评估等。通过这些参考信息,用户可更详细地了解基金的业绩、风险和预期收益等。此外,智能理财助理还为用户介绍丰富的理财知识,用户可了解如何更加理性地投资。
推荐产品组合——
有银行推出了智能投顾产品。不同风险承受能力的客户,可通过这一产品的相关数据分析,获取覆盖各类资产配置的投资组合推荐,并享受投前分析诊断、投中智能交易、投后跟踪提醒等服务。
不过,业内人士也提醒,人工智能等技术在金融领域中的应用水平有待进一步成熟和完善,因此,投资者在通过智能理财服务获取资讯和参考的同时,仍要加强自己甄别有效信息的能力,增强风险意识,理性判断风险,合理利用智能理财这一新型服务。
《 人民日报 》( 2019年08月26日 18 版)
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